事實上，在個人碳賬戶的實踐上，擁有巨量用戶基礎的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺公司早已先行一步，最為典型的就是螞蟻森林。從目前各家銀行推出的個人碳賬戶來看，功能和設計也都與螞蟻森林非常類似。那么除了推動用戶節(jié)能減排，這項業(yè)務能給銀行帶來怎樣的實際價值？

 

從目前來看，個人碳賬戶可以成為銀行打造生態(tài)圈、活躍存量用戶特別是大量休眠或半休眠用戶的一個“利器”。通過鼓勵用戶將生活繳費、乘坐公交等功能綁定在銀行，提供各類綠色消費場景，并向用戶賦予綠色能量或碳積分，可以提升用戶黏性、開展營銷活動。例如中信銀行表示將以“碳賬戶”為基礎，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開拓應用場景，助力用戶實現(xiàn)綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，將綠色權益植入生活的方方面面。

 

展望未來，個人碳賬戶也有可能成為銀行打開綠色零售業(yè)務空間的一大入口。當前，我國的綠色金融以對公業(yè)務為主，綠色融資快速增長，居全球前列。截至今年3月末，綠色債券余額約1.3萬億元，同比增長36%。截至2021年末，綠色貸款余額近16萬億元，同比增長33%，快于各項貸款余額增速22個百分點。相較之下，零售端的個人綠色金融產品相對不足，無法滿足客戶多層次、多元化的綠色金融需求。

 

以個人碳賬戶為基礎，未來金融機構可以在面向零售端的綠色支付、綠色信貸、綠色投資、綠色保險等領域發(fā)力創(chuàng)新。例如綠色信貸方面，商業(yè)銀行可以針對個人消費綠色產品提供貸款支持如綠色汽車消費貸款，也可以對低碳消費行為較多的客戶提供差異化信貸服務，如將省電等節(jié)能指標納入貸款申請人的信用評分體系。